12 bästa banker för lån till småföretag

*Recension av de bästa enligt redaktörerna. Om urvalskriterierna. Detta material är subjektivt, inte en annons och är inte en vägledning för inköp. Specialistrådgivning krävs före köpet.

Idag har småföretag möjlighet att få finansiellt stöd från många banker. Men ibland står företagare inför ett svårt val, särskilt de som precis har startat sitt eget företag. Alla detaljer måste beaktas för att undvika fallgropar som förvandlar alla fördelar till nackdelar.

Många tar kredit från den bank där kontot öppnas. Detta är det enklaste sättet. Men det är inte alltid som det finns en kombination av förmånliga räntor och låneerbjudanden. Därför är det värt att analysera de villkor som erbjuds av finansieringsorganen.

Det finns gott om räntor för småföretag. Lån finns tillgängliga både för affärsutveckling och för att starta ett företag från grunden. Varje företagare utgår från sina behov och möjligheter. Vilka banker erbjuder de bästa villkoren för lån till småföretag?? Vi har valt ut de 12 bästa bankerna enligt finansanalytiker och låntagare.

Bedömning av de bästa bankerna för lån till småföretag

Nominering	plats	Bank	Betyg
Bedömning av de bästa bankerna för lån till småföretag	1	Tochka bank	5.0
2	LocoBank	4.9
3	Alfa Bank	4.8
4	Tinkoff Bank	4.7
5	Promsvyazbank	4.6
6	VTB	4.5
7	Sberbank	4.5
8	Upptäckt	4.4
9	Urals Bank för återuppbyggnad och utveckling	4.4
10	Rosselhozbank	4.3
11	Raiffeisenbank	4.2
12	MTS Bank	4.1

Punktbank

Ranking: 5.0

Första platsen går till en bank som specialiserar sig på utlåning till småföretag. Det är lämpligt för nystartade företagare som behöver hjälp med att öppna ett konto, lämna in deklarationer. Kraven på kunden är enkla. För att få låna pengar måste du ha varit verksam i minst sex månader, vara en förvärvare och inte ha några skulder.

Ansökan behandlas omedelbart och syftet med lånet är inte viktigt. Avtalet ingås inom 1-2 dagar och du kan använda pengarna när som helst efter att du har undertecknat det. Viktigt villkor: ingen säkerhet eller garanti från tredje part behövs. Högsta belopp – 5000000 krona. Den årliga räntan beräknas individuellt för varje låntagare. Automatisk återbetalning sker från omsättningstillgångarna. Slutdatum – 1 år. Med stora omsättningar av köpare som förvärvar är det betydligt mindre.

Organisationen erbjuder förmånliga villkor för RCO, och därför tvekar inte många kunder som redan är betjänade att ta småföretagarlån från Tochka Bank. Enligt utvärderingarna lockas även nya företagare aktivt, som också uppskattar villkoren.

LocoBank

Betyg: 4.9

På andra plats, ett finansinstitut som erbjuder gynnsamma villkor för både kontohantering och utlåning. Det samarbetar aktivt med privatpersoner och små och medelstora företag. Lojalitet mot kunderna är ett utmärkande drag för banken. Lånen är tillgängliga i form av kreditlinjer, trancher eller klumpsummor. Du kan få ett lån för vilket ändamål som helst: för att uppfylla dina skyldigheter enligt offentliga kontrakt, för att expandera ditt företag, för att fylla på ditt rörelsekapital, för att delta i anbudsförfaranden.

Ansök online. Det är möjligt att få ett svar på ansökningsdagen. Minimikrav på dokument. Nya kunder måste öppna ett konto hos LokoBank. De kan också låna pengar direkt genom att tillhandahålla grundnings- och bolagiseringshandlingar, bokföringshandlingar och ett intyg från ett annat finansiellt institut. Det maximala lånebeloppet för ”Snabba pengar” är 10 000 000 krona. Räntan beräknas separat för varje kund och börjar från 12 % per år.

En fördel för många är den individuella betalningsplanen, som skapas utifrån låntagarens ekonomiska situation. Detta gör det möjligt för dig att minska din budgetbörda i händelse av force majeure och sedan återgå till normal återbetalning.

Alfa Bank

Betyg: 4.8

Den tredje andraplacerade är banken som har utarbetat utmärkta program för alla typer av företag. Det finns filialer i alla delar av landet och det är lätt att få ett lån. Kontrakt ingås både med företag som har öppnat konton i Alfa-Banken och med andra institutioner. Stamkunder kan dra nytta av lojalitetsprogram som inte kräver att man samlar in referenser, kontokrediter, kreditlinjer och riktade lån till förmånliga villkor.

Nya låntagare måste skicka in kontoutdrag online för ett giltigt konto. Om ansökan godkänns efter det att kontraktet har undertecknats, överförs medlen till. Sådana villkor tillhandahålls av Potok-programmet, som är ett bankbaserat program och erbjuder lån från privata investerare. Minsta ränta börjar från 14 %. Det högsta belopp som kan betalas ut är 5000000 krona. Lånet kan tas på vilken tid som helst, men inte längre än 3 år. Lånet kan återbetalas i förtid utan extra avgifter.

Många fördelar är att låntagaren har överkomliga krav, snabb granskning av ansökan och beslut samma dag, möjlighet att låna utan kontanthanteringstjänster. Hög tillförlitlighet och regelbundet uppdaterade, fördelaktiga tariffer ökar varje år antalet Alfa-Bank-kunder.

Tinkoff Bank

Betyg: 4.7

Den fjärde är en välkänd bank som erbjuder en rad olika program för utlåning till småföretag. Befintliga kunder och de som inte har ett konto hos banken kan utnyttja erbjudandet. I det första fallet fattas beslutet inom några minuter. I det andra fallet måste du ladda upp utdragen från det finansinstitut där företaget är betjänat och vänta på ett svar på ansökan. För IE och LTD erbjuds flera kreditalternativ för olika ändamål.

Ett maximalt belopp på 3000000 krona är tillgängligt för påfyllning av rörelsekapital. Ingen säkerhet eller garanti behövs. Återbetalningstiden är 6 månader. En kreditlinje med säkerhet i fastigheter är tillgänglig för affärsutveckling. Här ökas beloppet upp till 15000000 krona. Räntan börjar från 14 % per år. Det finns möjlighet till förlängning av betalningstid. Upp till 5 års återbetalningstid.

En annan bra ränta, där du kan få upp till 1 mln. krona. En kontokredit bidrar till att lösa aktuella problem och stabilisera företagets finansiella ställning. Återbetalningsperioden är 45 dagar. Du måste betala 490 krona per vecka. Småföretagare har länge använt bankens tjänster. Alla beslut fattas snabbt och snabbt och transaktionerna kan enkelt genomföras via internetbank eller mobilapp.

Promsvyazbank

Betyg: 4.6

På femte plats finns banken, som erbjuder kreditgivning både för det inledande skedet av verksamheten och för utbyggnad av småföretagens kommersiella och produktionsanläggningar. Lån för andra ändamål är också möjliga. Till exempel för en reklamkampanj eller renovering, köp av kommersiella fastigheter och påfyllning av bilparken. Prisvärdighet, förmånliga villkor och snabba beslut – alla dessa fördelar gör att vi kan utöka vår kundbas och stärka vår ledande ställning på finansmarknaden.

”Promsvyazbank utvecklar unika taxor, ibland före andra organisationer. Företaget var först med att erbjuda sina egna och tredjepartskunder ett lån med omedelbar behandling online. Högsta gräns – 5000000 krona. Löptid – 18 månader. Räntan börjar från 12,9 % per år. Inga säkerheter eller borgensmän krävs. Standardkrav ställs på låntagaren. Kreditlinjer är tillgängliga upp till 250000000 krona. De är roterande. Fullständig återbetalningstid – 10 år.

Ett plus är valet av betalningsalternativ. Dessa kan vara annuitetsbetalningar, lika stora delar av kapitalet varje månad, eller en individuell plan. Den enda nackdelen: du måste betala 1,5 % av lånebeloppet.

VTB

Betyg: 4.5

Tillförlitlighet och ett oklanderligt rykte kännetecknar följande bank, som ger sina kunder möjlighet att stödja sin verksamhet och hålla sig flytande under ekonomiskt instabila förhållanden. I dag finns det sju låneprogram, bland vilka företagare kan välja det som bäst passar deras behov. Bland de mest populära finns: ”Återuppfyllnad av rörelsekapital”, ”Finansiering av kapitalutgifter”, ”Täckning av aktuella likviditetsbrister”.

Enligt statistiken används kontokrediter av majoriteten av de företag som samarbetar med banken. Gränsen kan beräknas på grundval av omsättningen hos VTB och andra finansinstitut. Tranche löptid – 60 dagar, kredittid – 24 månader.

Högsta lånebelopp för expressprogram: 5000000 krona. Upp till 60 månader för återbetalning. Andra räntor ger ett lån på upp till 150000000 krona. Upp till 12 år. Förutsättningar: avveckling och kontanthantering i banken och en löptid på minst 12 månader från företagets öppnande. Många berömde avsaknaden av säkerhetskrav och provisioner för lån, snabb prövning av ansökningar, en standardiserad uppsättning dokument för undertecknande av kontraktet.

Sberbank

Betyg: 4.5

Sjunde är en bank som många människor startar sin verksamhet hos på grund av många års stabila ekonomiska resultat. Det har utvecklat många program som är fördelaktiga och bekväma för olika områden av småföretag. Om du ansöker om ett lån hos Sberbank kan du täcka dina löpande kostnader, köpa ny utrustning och starta produktion, utöka ditt produktsortiment. Tariff ”Trust” innehåller följande villkor: högsta belopp – 5000000 krona. Med en löptid på upp till 3 år och en räntesats från 15,5 %. Ingen säkerhet krävs för att säkra avtalet.

Det finns också program med utökade kreditlinjer och lån för särskilda ändamål som lämpar sig för små företag. Befintliga kunder kan dra nytta av ett lojalitetsprogram där företaget på samma villkor får förmånligare erbjudanden än de som bara har ansökt till banken. Ett företag som samarbetar med andra finansinstitut kan också få ett lån genom att tillhandahålla juridiska dokument och kontoutdrag.

Den enda nackdelen sticker ut mot bakgrunden av alla fördelar: det kan ta flera dagar att behandla en ansökan, men det gäller bara nya kunder och i övrigt finns det inga klagomål från låntagare.

Öppnande av

Betyg: 4.4

Den åttonde i listan är en bank som erbjuder en mängd olika räntor för småföretag. ”Universallån – lån utan ändamål. Beloppet varierar från 5000000 till 999000000 krona. Löptid: från sex månader till 60 månader. Räntesats: från 9,7 %. Vid en revolverande kredit måste du betala från 9 % av det lånade beloppet per år.

Banken har inte glömt bort unga företagare. Räntan med samma namn är avsedd för dem som startar ett nytt företag. Den årliga räntan är högre än för andra program, men den är ändå ganska lojal i jämförelse med andra erbjudanden på marknaden. Den är från 11,2 %. Övertrassering beräknas individuellt utan begränsningar. Tillgänglig som standardformulär och i förväg. Kunden väljer betalningsdatum och beloppet dras automatiskt varje månad. Det finns inga provisioner för aktivering av kontokrediter. Räntesats – från 9 %.

Lån för särskilda ändamål är tillgängliga för inköp av utrustning, fastigheter och fordon. Minsta belopp – 300000 krona., Maximalt, som i ”Universalnoe” – 999 mn. krona. Räntesatsen är från 9 % till. Minskning är möjlig vid förvärv av bankgarantier. Den årliga räntan börjar från 8,4 %. Du måste betala tillbaka lånet inom den tid som anges i avtalet, dock senast 180 månader.

Urals Bank för återuppbyggnad och utveckling

Betyg: 4.4

Den nionde var den största banken i Uralregionen som har ett omfattande nätverk av filialer i hela landet. Lån beviljas till kunder med löpande konton hos UBRIR. Företaget måste ha varit verksamt i minst ett år – detta är det viktigaste kriteriet för att fatta ett beslut om att bevilja ett lån. Om företaget ingår i en företagsgrupp, förkortas tidsfristen till 6 månader.

Ansökan behandlas ganska snabbt, så du kan få dina pengar inom 1-3 dagar. Högsta belopp – 2000000 krona, lägsta belopp – 100000 krona. Räntan börjar från 16,5 % per år. Medlen kan användas för alla behov. Lånet återbetalas i lika stora månadsbetalningar. Det är möjligt att betala tillbaka i förtid utan påföljder.

Enligt experter har banken utvecklat en intressant tariff för investeringar och för att fylla på omsättningstillgångarna. Ingen säkerhet krävs och det finns inget behov av att samla in ett stort antal dokument. Tredjepartsborgen betraktas som ett minus. Express-lånet ”Business-Growth” är ett utmärkt finansiellt stöd för småföretag. Det finns också flera andra förmånliga priser från vilka du kan välja det bästa för dina individuella behov.

Rosselhozbank

Betyg: 4.3

Den tionde raden upptas av banken som ger finansiellt stöd främst till företag som är verksamma inom jordbrukssektorn. De drar nytta av särskilda specialprogram med attraktiva villkor. Bland dessa finns: ”Micro AIC” med en procentsats på 5 %, minimal beslutstid och färre dokument. Icke-målinriktade och målinriktade lån kan erhållas av en låntagare som är verksam inom andra affärsområden. Ett belopp på 1000000-6000000000 krona är tillgängligt för investeringar. Full återbetalningstid – 36 månader.

De nuvarande skattesatserna inkluderar flera som är särskilt avsedda för mikroföretag. En kontokredit hjälper till att täcka löpande utgifter. Term – 12 månader, belopp – från krona 300000. Kreditgränsen tar hänsyn till omsättningen i andra banker. Det är möjligt att få upp till 7 miljoner euro. krona.. Lånet måste återbetalas inom 5 år. Detta kräver säkerheter.

Tariffer för ”snabba beslut” hjälper dig att snabbt och enkelt få det begärda beloppet. Högsta beviljade belopp – 1000000 krona.. Det är möjligt att ta upp till 500 000 krona utan att bankens expert åker till verksamhetsorten. Ingen säkerhet eller garanti. Programmet ”Commercial mortgage” förutsätter köp av fastigheter värda upp till 2000000 krona. i upp till 10 år.

Raiffeisenbank

Betyg: 4.2

På elfte plats – banken där du kan få ett lån för utveckling av befintliga och nya företag. Olika räntesatser gör det möjligt att utnyttja olika villkor: med fullständig eller partiell säkerhet, utan säkerhet. Express-lån har korta löptider. Det tar högst 2 dagar från det att ansökan lämnas in till det att beslut fattas och avtalet undertecknas. Det erforderliga beloppet på upp till 1000000 rbl deponeras. Ingen uppläggningsavgift.

Investeringsräntan är avsedd för företagare som vill förbättra sitt lager genom att köpa kommersiella fastigheter, fordon och utrustning. Den har en ganska hög gräns – 161 miljoner euro. RUR. Fullständig återbetalning på 10 år. Upp till 50 000 000 000 rbl. Den utfärdas utan säkerhet.

Programmen ”Bankgaranti”, ”Övertrassering” och ”Rörelsekapital” är populära bland småföretag. För IE och LLC med en omsättning på 62,9 miljoner euro. ”Förmånsutlåning till en ränta på 8,5 %” är tillgänglig per år. Medlen kan användas för rörelsekapital eller investeringar. Enligt låntagarna erbjuder banken förmånliga lån, som har låga räntor, i de flesta fall inte kräver någon säkerhet eller garanti, och som kan sökas av både nuvarande och nya kunder.

MTS Bank

Betyg: 4.1

Ett finansinstitut som erbjuder tjänster till privatpersoner och småföretag ligger längst ner bland de 12 bästa bankerna. Dessa omfattar utlåning, valutakontroll, förvärv, investeringar, kontantinsättningar, bankgarantier, kontanthanteringstjänster och löneprojekt. Som praxis visar ansöker nuvarande kunder om ett lån hos MTS Bank eftersom de är helt nöjda med dess erbjudanden. Och de nya kan också dra nytta av följande låneprogram.

Finns i olika former. Detta kan vara ett engångslån eller en revolverande eller icke-revolverande kreditlinje. Det är möjligt att få upp till 80000000 krona för omsättningstillgångar. 11 % per år och mer. Övertrassering avslutas inom 1 år, med en gräns på upp till 15 miljoner euro. krona. Du kan investera upp till 80 miljoner euro. krona. 12,5 %. Förmånliga villkor på 8,5 % är tillgängliga. Kraven är tillgängliga: verksamhetens löptid minst 12 månader, intäkter upp till 4000000 r. per år.

Bankens strategi: enkelhet, bekvämlighet och förståelse för kundernas behov. Det har gått in i näringslivet fullt ut och därmed bidragit till utvecklingen av småföretag i vårt land. Tack vare de digitala kanalernas funktionalitet är alla finansiella produkter tillgängliga med två klick.