12 bästa banker för smarta bolån

Varje låntagare som vill teckna ett hypotekslån jämför noggrant bankernas villkor och letar efter det mest lämpliga alternativet. Våra experter har beslutat att hjälpa framtida ägare av sekundära och nya byggnader och har sammanställt en lista över organisationer med de mest gynnsamma villkoren för köp av bostäder.

Hur man väljer en bank för ett bra lån

För att kunna fatta ett välgrundat beslut måste följande parametrar utvärderas på ett övergripande sätt:

1. Handpenning (UP). Avsaknaden av den kompenseras av andra provisioner, och överbetalningen ökar. Ju högre SP, desto lägre är procentandelen för överbetalning. Därför är det vettigt att spara lite pengar.
2. Räntesats. I dag varierar denna siffra mellan 9 och 13 %. Bättre räntesatser är tillgängliga för vissa kategorier av låntagare eller inom ramen för det statliga stödprogrammet.
3. Hemförsäkring.Det ligger i varje banks intresse att se till att lånet återbetalas. Därför erbjuder organisationerna fastighets- och livförsäkringar för låntagaren. I vissa fall kan räntan sänkas om kunden har samtyckt till sådana villkor. Praktiken visar att det är mer lönsamt att betala en årlig försäkring än att ta ett lån till en högre ränta. Det är också en slags ”säkerhetskudde”.
4. Möjlighet till förskottsbetalning. Vissa banker inför restriktioner för att avsluta lånet tidigare än den angivna perioden. Vid förskottsbetalning minskar kunden antingen lånets löptid eller räntebetalningarna till banken.
5. avgifter. När kunden tar ett hypotekslån kan han eller hon ställas inför ytterligare avgifter i form av hyra av ett kassaskåp, betalning för underhåll av ett lånekonto osv.. Ju fler provisioner desto lägre ränta.
6. Betalningsordning. Det finns två typer av ränteuppbyggnad – annuitet och differentialränta. Var och en av dem har för- och nackdelar. Livräntesystemet anses vara det mest populära.
7. Inkomstbekräftelse. Dokumenten skiljer sig åt från bank till bank. Högsta belopp och räntesats beror på kundens betalningsförmåga och dess bevis.

Ett seriöst tillvägagångssätt vid valet av organisation, samråd med en erfaren specialist och bedömning av de bästa bankerna för förmånliga hypotekslån hjälper dig att ordna lånet på ett framgångsrikt sätt och betala tillbaka det i förtid.

Bedömning av de bästa bankerna för smarta bolån

 

Nominering	plats	bank	betygsättning
De bästa bankerna för lån till andra hem	1	Sberbank	5.0
2	Rosbank	4.9
3	Otkritie FK	4.8
De bästa bankerna för bra bolån på primära bostäder	1	Alfa bank	5.0
2	Raiffeisenbank	4.9
3	Gazprombank	4.8
4	Zenith	4.7
5	Transcapitalbank	4.6
6	Sovcombank	5.0
De bästa bankerna för bolån till mammor och pappor	1	Rosselhozbank	4.9
2	VTB24	4.8
3	DeltaCredit	4.7

De bästa bankerna för sekundära bostadslån

Sekundärmarknaden erbjuder ett stort utbud av fastigheter till bankernas kunder. Vissa låneinstitut samarbetar inte med. Hur du ansöker om ett lån om du redan har tagit egendomen i besittning.

Sberbank

Betyg: 5.0

Kreditinstitutet ”Sberbank” är känt för det största antalet hypotekslån som utfärdats i Sverige. Organisationen erbjuder lukrativa låneprogram för militär personal, innehavare av moderskapskapital och framtida ägare av nybyggda bostäder. Anläggningen börjar från 15 % och lånets löptid kan vara upp till 3 dussin år. Detta är ett utmärkt alternativ för Sberbank-lönekunder.

Villkoren för att få ett lån för andrahandsboende är helt tillräckliga. Räntan börjar från 10,2 % per år, handpenning från 15 %. ”Sberbank erbjuder program som inte erbjuds av andra banker. Detta är ett hypotekslån för byggande av ett privat hus. Avtalet kan ingås av en pensionär under förutsättning att han eller hon är under 75 år vid återbetalningstillfället. Banken erbjuder kunderna en praktisk kalkylator för att beräkna räntorna, detaljerad uppföljning av amorteringar på bolån i myAlpari.

Fördelar

• Låg ränta för huvudbostad;
• Bekväm internettjänst;
• Många kontor;
• Bankens goda rykte;
• Bekvämligheten med att göra betalningar;
• ytterligare tjänster som inte erbjuds av andra banker;
• Möjligheten att göra en partiell återbetalning innan tidsfristen löper ut utan att besöka kontoret.

Nackdelar

• Påförande av avgiftsbelagda tjänster;
• Utan inkomstbevis minskar chansen till godkännande.

Rosbank

Betyg: 4.9

”Rosbank erbjuder 8 hypotekslån med olika villkor. Den årliga räntan varierar mellan 8,25 % och 10 %. Minsta handpenning 15 % av det fasta priset. Om du inte har pengarna kan banken låna ut mer pengar till dig. Betalningarna måste göras inom 25 år. Banken har programmen ”Refinansieringslån”, ”Lån för ett rum och en andel”.

Enligt recensioner saknas det kommunikation mellan filialerna, ibland finns det problem med återbetalningar och personalen är inte alltid kompetent i kundfrågor. Fördelarna är bland annat att det krävs få dokument och att det är möjligt att betala lånet online.

Fördelar

• lån godkänns ofta;
• Snabbt övervägande;
• ett minimum av dokument;
• stora belopp på lång sikt.

Nackdelar

• Många fallgropar (oöverskådligt lånesystem, överförsäkring);
• Få filialer i städerna;
• Felaktig information på webbplatsen.

Otkritie FK

Betyg: 4.8

”Otkritie Financial Corporation erbjuder flera hypotekslånprogram samtidigt. Det är tillåtet att köpa andrahandsbostäder, delta i gemensam byggnation eller refinansiera ett annat företags lån. Den relativt låga räntan på 8,7 % på lånet är tilltalande. Banken är villig att låna ut upp till 30 miljoner euro. Att söka en 20-procentig handpenning på ett hypotekslån med en 15-procentig handpenning.

Personalens service och kompetens lämnar mycket att önska. Många kunder klagar på bankens brist på initiativ. Det kan ta lång tid att behandla bolån och organisationens bankomater är lika utbredda som Sberbanks eller VTB:s bankomater.

Fördelar

• gynnsamma refinansieringsvillkor;
• Flera bekväma låneprogram.

Nackdelar

• köer och långsam service;
• få uttagsautomater och kontor;
• personalens inkompetens.

de bästa bankerna för bra bolån på primära bostäder

Lägenheterna på den primära marknaden är endast under uppbyggnad. Rättigheterna bildas på grundval av avtalet om aktieinnehav. Det återstår att se vilka banker som erbjuder gynnsamma lånevillkor för nybyggda fastigheter.

Alfa Bank

Betyg: 5.0

”Alfa Bank har flera flexibla program med olika villkor. Till exempel erbjuder ”Mortgage House Under Construction” ett lån med en ränta på 10,19 % upp till 50 miljoner dollar. krona. Första delbetalningen minst 15 %. Maximal återbetalningstid – 360 månader. Man kan betala tillbaka lånet helt eller i lika stora delar. 2-NDFL-certifikatet krävs. Handläggningstiden för ansökningar är högst tre dagar.

Kunderna väljer Alfa Bank på grund av dess goda informationsstöd, nätbank, många filialer och tillförlitlighet. Förutom programmet ”Hus under uppbyggnad” är det värt att titta på refinansieringssystemet, där räntan börjar på 9,99 %.

Fördelar

• Bekväm och pålitlig bank;
• Tillgång till uttagsautomater och kontor i alla städer;
• personalens artiga attityder;
• användning av mobilappen;
• fördelaktig refinansiering;
• Minsta antal dokument;
• insyn i transaktionerna.

Nackdelar

• ibland inte håller tidsfristerna för ansökningar.

Raiffeisenbank

Betyg: 4.9

Många kunder i Sverige föredrar att vända sig till Raiffeisenbank för att köpa bostäder på den primära marknaden på gynnsamma villkor. En årlig ränta på 9,25 % kommer att erbjudas till kunder som går med på att köpa en bostad i ett visst nytt projekt. Lyckligtvis är utbudet av lägenheter ganska stort. Räntan på andrahandsbostäder stiger till 9,5 procent. Banken tillhandahåller upp till 26 miljoner krona för en första betalning på 15 %. Öka lånebeloppet och chanserna till godkännande genom att använda medlåntagare.

Enligt feedback är det mycket bekvämt att arbeta med banken, de berömmer personalens professionalism, mobilapplikationen och den användarvänliga internetbanken. Kunderna föredrar att hantera sina lån direkt från sin mobiltelefon.

Fördelar

• bekvämligheten av bolåneförvaltningen;
• kvalitetsservice;
• Pålitlig stor bank.

Nackdelar

• ansökningsprocessen kan ta lång tid
• oförutsägbart resultat av godkännandet;
• många blandade kundomdömen.

Gazprombank

Betyg: 4.8

Fortsätter bankens kreditbetyg, vilket är idealiskt för kunder som vill låna ett stort belopp under en lång tidsperiod. Företaget lovar 60 miljoner krona i tre decennier. En minimisats på 9 % kommer att erbjudas vid köp av fastigheter från vissa byggherrar. Om den första avbetalningen är mer än 40 % av lägenhetens värde behöver du inte ta ut ett löneintyg.

Kunderna uppskattar bankens höga servicenivå och dess gynnsamma marknadserbjudanden. De är besvikna över den långa väntan på en lägre ränta.

Fördelar

• en hygglig servicenivå;
• utan köer;
• Lämplig ränta på lånet;
• Snabbt genomförande av affären.

Nackdelar

• Behov av att tillhandahålla ytterligare dokument om handpenningen är mindre än 40 %;
• dålig internettjänst.

Zenith

Betyg: 4.7

Nästa plats i betygsättningen tillhör ett stabilt bankinstitut, som har fått många positiva kommentarer från kunderna. ”Zenith har valts på grund av dess bekväma uppsättning tillgängliga program och ökad lojalitet mot TATNEFT-anställda. Banken erbjuder lägenheter från sina samarbetspartners, väljer den bästa fastigheten för kunden.

Det maximala lånebeloppet är upp till 20 miljoner euro. RUR (i Stockholm). Den årliga räntan är 9,4 % för både nybyggnation och andrahandsboende. obligatorisk insättning börjar från 15 %. Bland nackdelarna nämner låntagarna dålig kundservice, dåligt organiserade försäljningsställen.

Fördelar

• gynnsamma villkor vid köp av en lägenhet från en viss byggherre;
• hjälp med att köpa en bostad;
• lämplig återbetalningsprocent.

Nackdelar

• de anställdas inkompetens
• påträngande service;
• några få kontor.

Transcapitalbank

Betyg: 4.6

Banken är beredd att låna ut upp till 8 miljoner euro till sina kunder. krona för upp till 25 år. En förskottsbetalning på en femtedel av den totala kostnaden. Medborgare som får sin lön på Transcapitalbank-kortet och har köpt tariffen ”Profitable” kan räkna med en demokratisk ränta på 7,35 %.

Enligt recensionerna svarar banken omedelbart på ansökningarna och godkänner dem ofta. Ansvarsfull kundservice och förmånliga villkor på den primära marknaden. Det är inte möjligt att ta andrahandsbostäder genom ”Transcapitalbank”. Man behöver inte vara permanent bosatt i staden för att ansöka om lån: man behöver bara ha ryskt medborgarskap.

Fördelar

• låg ränta för lönekunder;
• Tillgång till internetbank;
• Acceptabelt försäkringspris;
• Snabbt genomförande.

Nackdelar

• några få kontor;
• Du möter inte alltid kompetenta medarbetare;
• Upp till 8 miljoner krona för ett lån.

Sovcombank

Betyg: 4.5

Sovcombank erbjuder sina kunder att köpa lägenheter i nya byggnader. Det är inte bara nödvändigt att vara officiellt anställd utan också att ha 20 % av det önskade beloppet. Högsta värde på fastigheter – 30 miljoner krona. Lånetid – upp till 30 år. Standardförteckning över handlingar för att lämna in en ansökan.

Basräntan är 8,8 %. Den ökas med ytterligare koefficienter, t.ex. om det inte finns någon livförsäkring. När lägenheten är registrerad sänks skattesatsen med 0,5 %. Det är synd att Sovcombank inte refinansierar tidigare tagna hypotekslån och inte ger lån för köp av hus i den privata sektorn. Liksom för andra parter i kreditbetyget är negativ feedback om Sovcombank.

Fördelar

• låg grundränta;
• bekväm kontouppfyllelse;
• många filialer i olika städer.

Nackdelar

• Vissa anställdas inkompetens;
• det finns negativa betyg;
• Det är inte alla som har en handpenning (20 %);
• Obligatoriska tilläggstjänster.

De bästa bankerna för bolån till mammor och pappor

Nästan alla deltagare i kreditvärderingen tillhandahåller inteckningar mot moderskapitalet. Det kan användas som en handpenning. De tre bankinstitutioner som ger ut lån för bostäder på detta sätt har vi placerat i en separat kategori.

Rosselhozbank

Betyg: 5.0

”Rosselhozbank är en statsägd bank och en av Sveriges största institutioner. Under många år har företaget lyckats vinna kundernas förtroende och erbjuder nu lojala hypoteksvillkor för nyblivna föräldrar och budgetanställda. En ung familj kan låna upp till 20 miljoner krona mot moderskapitalet. Du måste betala tillbaka den på högst 30 år.

Lägsta ränta på 8,85 %. Den första betalningen börjar från 15 %. För löntagarkunder kan skattesatsen sänkas med upp till 5 %. Detta gäller även om kunden köper en lägenhet genom en byggherre som har ett avtal med banken. Medborgarna har rätt att involvera medlåntagare och välja återbetalningssystem.

Fördelar

• godtagbar ränta;
• snabbt godkännande;
• kompetent service;
• Det finns en differentierad utbetalning
• Tillgänglighet till information
• möjlighet till förskottsbetalning.

Nackdelar

• besvärlig betalning (endast via bankomat);
• Svårt att nå GL.

VTB24

Betyg: 4.9

Bolåneräntorna börjar på 10,2 % per år. har ett maximalt belopp för bostadsköp. Den når upp till 60 miljoner krona. Den första betalningen är 20 %. Liksom Sberbank har VTB24 särskilda program för personer med förmåner. Lånekvoten sänks för dem till 10 %.

Det är möjligt att ordna ett hypotekslån med moderskapital utan handpenning. Programmen ”Fler mätare – lägre ränta” och ”Hypotekslån med statligt stöd” är mycket populära. Den senare innebär att räntesatsen sänks till 6 % för familjer med ett andra eller tredje barn som föds efter den 1 januari 2018.

Fördelar

• optimalt urval av låneprogram;
• Många kontor och bankomater;
• Möjlighet att ansöka om lån utan att behöva ett inkomstintyg.

Nackdelar

• Fall av inkompetens hos personalen;
• Obligatorisk försäkring.

DeltaCredit

Betyg: 4.8

DeltaCredit-banken som specialiserar sig på hypotekslån kompletterar rankningen. Organisationen ger inteckningar mot moderskapskapitalet och minskar på så sätt handpenningen till 5 % av bostadskostnaden. Alla rum, lägenheter och hus kan köpas, även de som håller på att byggas.

Utöver det statliga intyget måste låntagarna ha en stabil inkomst, vilket bekräftas av intyg. Månadsbetalningen beror på grundräntan, som varierar beroende på kundens lönebank och medborgarens individuella egenskaper.

Fördelar

• optimal förteckning över dokument;
• en handpenning på 5 %;
• Perfekt för DeltaCredits lönekunder.

Nackdelar

• Obekväm webbplats;
• Inga tydliga instruktioner om hotline;
• Ibland förseningar i godkännandet av bolånet.